Общемировые тенденции в развитии банковского сектора
В мире сформировался ряд устойчивых тенденций, которые свидетельствуют о большом потенциале дальнейшего роста доли цифровых финансовых услуг. Так, 56% финансовых организаций в мире уже включили цифровую трансформацию в основу своей бизнес-стратегии. При этом ещё в 2016 году инвестиции в финтех-компании составили 24,7 млрд долл. США, что в два раза превышает уровень 2013 г. и свидетельствует о высоких темпах роста финтех-индустрии. В ближайшие пять лет 82% финансовых организаций ожидают увеличения числа партнёрств с финтех-компаниями.
Всё это свидетельствует о том, что масштаб и скорость проникновения технологических изменений на финансовый рынок будут только расти, что потребует от регуляторов большей гибкости. Поэтому активное участие государства в развитии цифровых технологий в этом секторе — уже сейчас один из основных факторов развития цифровой экономики.
Основные отечественные тренды в развитии банковского сектора
В исследовании проведён анализ трендов, формирующих предпосылки для стимулирования и развития финансовых технологий, в числе которых:
· низкая маржинальность банковских услуг;
· преобразование участниками финансового рынка своих бизнес-моделей и стремление к созданию экосистем;
· увеличение проникновения финансовых услуг за счёт их цифровизации;
· потеря банками монополии на оказание традиционных (платёжных и иных) услуг;
· приобретение нефинансовыми организациями значительной роли на финансовом рынке;
· стремление банков к партнёрствам со стартапами и технологическими компаниями.
Значение инноваций и ключевые для финансового сектора технологии
Согласно исследованию, проведённому в ходе составления основных направлений, наиболее перспективными на сегодняшний день финансовыми технологиями являются: Big Data и анализ данных, мобильные технологии, искусственный интеллект, роботизация, биометрия, распределённые реестры, облачные технологии.
Развитие финансовых технологий модернизирует традиционные направления оказания финансовых и иных услуг, в которых появляются инновационные продукты и сервисы для конечных потребителей. Наиболее часто это наблюдается в следующих областях: сервисы онлайн-платежей, сервисы онлайн-переводов P2P обмен валют, сервисы B2B платежей и переводов, облачные кассы и смарт-терминалы, сервисы массовых выплат, Р2Р потребительское кредитование, Р2Р бизнес-кредитование, краудфандинг, робо-эдвайзинг, программы и приложения по финансовому планированию, социальный трейдинг, алгоритмическая биржевая торговля, сервисы целевых накоплений.
Важными направлениями в области развития финансовых технологий являются исследование, анализ и разработка предложений по применению новых финансовых технологий; переход на электронное взаимодействие; создание регулятивной площадки Банка России; формирование единого платёжного пространства в рамках ЕАЭС; подготовка кадров в сфере финансовых технологий.
Перспективы развития финансовых технологий
Для эффективного и безопасного развития и функционирования цифрового финансового пространства необходима реализация скоординированных мероприятий на уровне всех его участников, а также своевременное пропорциональное регулирование, которое будет, с одной стороны, поддерживать стабильность финансовой системы и защищать права потребителей, а с другой — содействовать развитию и внедрению цифровых инноваций.
Важно подчеркнуть, что с развитием цифровых технологий возникают и риски, связанные с ростом киберугроз, требующие оперативного и своевременного мониторинга, обнаружения, оценки и разработки мер по их предотвращению либо минимизации их возможных последствий.
